Individueller Kredit

Unter einer geduldeten Kontoüberziehung wird die Inanspruchnahme eines bestimmten Geldbetrages ohne Vorhandensein einer vereinbarten Kreditlinie beziehungsweise über diese hinaus verstanden. Das Konto weist dementsprechend entweder überhaupt einen Minusbetrag auf oder dieser Betrag ist höher als vormals vertraglich vereinbart wurde. Sowohl banktechnisch als auch rechtlich unterscheidet sich eine geduldete Überziehung von der Einräumung eines Kontokorrent- oder Dispokredites. In welcher Höhe und über welchen Zeitraum eine Bank eine solche Überziehung duldet, hängt von ihrer Geschäftspolitik ab. Es entstehen außerdem zusätzliche Kosten, da die meisten Banken den überzogenen Betrag mit weiteren Prozentpunkten über dem Zinssatz des Dispokredites verzinsen.

Bei einem Dispokredit hat der Bankkunde einen vertraglich festgelegten Anspruch auf Inanspruchnahme und Auszahlung der finanziellen Mittel in einem bestimmten Rahmen und zu den vorher festgelegten Konditionen. In er Regel eine teure Angelegenheit und daher nur bei kurzzeitigen finanziellen Engpässen sinnvoll. Ein solcher Anspruch besteht bei der geduldeten Überziehung des Kontos weder für die Höhe noch für die Duldung. Das bedeutet, duldet eine Kreditinstitut einmal eine solche Überziehung, so entsteht daraus nicht automatisch ein Anspruch darauf, das Konto auch weiterhin oder wiederholt über den vereinbarten Kreditrahmen hinaus belasten zu können. Dies ist immer eine Kulanzentscheidung des jeweiligen Kreditinstitutes. Darüber hinaus kann die Bank eine baldige Rückführung des geliehenen Betrages verlangen.

Ausnahmen bilden Duldungen über einen Zeitraum von drei Monaten hinaus. Hier kann davon ausgegangen werden, dass die Bank stillschweigend einer neuen Kreditvereinbarung zugestimmt hat. Sie hat dann ihren Kunden über den Jahreszins, die Kosten und die jeweiligen Änderungen zu informieren. Die meisten Banken nehmen eine kurzfristige Überziehung in Kauf, wenn es sich dabei um Abbuchungen handelt. Eine Auszahlung von Bargeld dagegen wird abgelehnt. Ausgeschlossen ist die geduldete Kontoüberziehung bei reinen Guthabenkonten. Hier wird die Bank mit einer Rücklastschrift reagieren.

Lesen Sie auch:

• Alternativen zur Girokonto-Überziehung (KrediteInfoportal)
• Bankkunden zahlen zu viel für die Kontoüberziehung (T-Online)
• Überziehungskredit (Get-Kredit)
• Kontoüberziehung (Definition lt. Wirtschaftslexikon Gabler)
• Überziehungsrahmen von Konten (Ratenkredit Magazin)

Werbung