Die Aufladung des Kreditkartenkontos ist bei der SupremaCard per Überweisung möglich. Da die SupremaCard über eine Kontofunktion verfügt, können über das Kreditkartenkonto auch alltägliche Zahlungen abgewickelt werden. Hierzu gehören neben der Buchung von Lohn und Gehalt auch die Einrichtung von Daueraufträgen sowie die Bearbeitung von Lastschriften. Die Kontoführung erfolgt dabei online im passwortgeschützten Bereich der Schwäbischen Bank AG. Karteninhaber können hier ihre Kontoumsätze abfragen und Kontoauszüge drucken.

Die Gebühren für die SupremaCard der Schwäbischen Bank AG betragen 79 Euro pro Jahr. Diese Kartengebühren werden einmal jährlich mit dem Guthaben der Kreditkarte verrechnet und müssen so nicht separat überwiesen werden. Daneben müssen Karteninhaber weiterhin eine Gebühr für den Bargeldbezug am Geldautomaten einrechnen, welche mit fünf Euro pro Buchung veranschlagt wird. Sofern Guthaben vom Kartenkonto überwiesen werden soll, berechnet die Schwäbische Bank AG hierfür nochmals eine Gebühr von 0,60 Euro je Buchung. Weitere Kosten fallen für die SupremaCard jedoch nicht an. Weder eine monatliche Kontoführungsgebühr noch eine Gebühr für die Kartenaufladung oder aber den Einsatz der Prepaid MasterCard im In- und Ausland werden berechnet.

Der Kunde kann die Kreditkarte wahlweise wie eine klassische Kreditkarte nutzen oder ein Guthaben auf seinem Kreditkartenkonto vorhalten, das ansprechend verzinst wird.

Die monatliche Abrechnung der Kreditkartenumsätze kann wahlweise in einer Summe oder in Teilbeträgen beglichen werden, bei der Wahl der Teilzahlung fallen in den ersten sechs Monaten des Kartenbesitzes keine Zinsen an. Später entspricht der Zinssatz den bei einem Dispositionskredit üblichen Konditionen.

Für eine Änderung der Ratenvereinbarung berechnet die Bank einen Betrag von 25 Euro, eine Stundung der Kreditkartenabrechnung schlägt gleich mit 35 Euro zu Buche. Eine Ratenschutzversicherung kann auf Wunsch abgeschlossen werden.

Die Santander Bank wirbt mit einer Reiseermäßigung in Höhe von 5% für die Santander Sunny Card. Diese Ermäßigung wird über eine Rückerstattung tatsächlich gewährt, sie setzt jedoch voraus, dass die Reise über den einzigen entsprechenden Kooperationspartner der Bank gebucht wurde.

Der besondere Vorteil der Santander Sunny Card besteht darin, dass sie dauerhaft gebührenfrei ist, ohne dass ein Mindestumsatz erzielt werden muss.

Die Beantragung der Santander Sunny Card ist nicht an die Führung eines Girokontos bei der gleichen Bank gebunden.

In der Leasingrate sind u.U. sogar sämtliche Inspektions- und Wartungskosten enthalten. Demnach braucht sich der Mitarbeiter respektive der Privatnutzer nicht um diese Kosten kümmern. Je nach Firmenvertrag können auch Treibstoffkosten in die Rate mit eingerechnet werden. Die Kraftfahrzeugsteuer ist in jedem Fall enthalten. Für Selbstständige kann sich ein Fahrzeug-Leasing ebenfalls lohnen, die genauen Richtlinien klärt man jedoch mit seinem Steuerberater. Dieser informiert auch über die Notwendigkeit eines Fahrtenbuchs und ähnliche Berücksichtigungen in Form eines geldwerten Vorteils.

Für Privatpersonen lohnt sich ein Fahrzeug-Leasing in der Regel nur in Ausnahmefällen, schließlich bedeutet die Einhaltung des Leasingvertrags die Tatsache, dass nach Ablauf das Fahrzeug wieder in die Hand des Händlers überläuft. Man zahlt quasi bis zu drei Jahre für ein Fahrzeug, was man nicht behalten kann. Sieht man die Sache kritisch, so könnte man sagen, dass der Leasingnehmer den Wertverlust in den ersten drei Jahren zu tragen hat.

Natürlich bieten einige Hersteller oder Leasingunternehmen in ihren Verträgen die Möglichkeit das Fahrzeug nach dem Leasing zu übernehmen. Allerdings sollte man zuvor die Summe festlegen, damit keine zusätzlichen Kosten auf einen zu kommen. Das Thema Mehr- oder Minderkilometer kommt dann zum Tragen und natürlich auch die möglichen Beschädigungen.

Es ist nicht verwerflich, wenn man sich bei der Absicht des Übernehmens des Fahrzeugs separat eine Finanzierung mit anschließender Übernahme ausrechnen lässt. Schließlich gibt es hier ordentlich Rabatt auf das gewählte Neufahrzeug und die eigene Versicherung kann durchaus günstiger sein, als die Pauschale vom Leasingunternehmen. Ein Vergleich lohnt hier in jedem Fall.

Anders sieht es dagegen bei Leuten aus, die genau wissen das sie nach drei Jahren ein neues Fahrzeug besitzen wollen. Diese Spezies weiß in der Regel über die finanziellen Verluste, freut sich aber über die ständige Aktualität der eigenen Fahrzeuge.

Beim Fahrzeug-Leasing sollte man als Privatperson vorsichtig sein. Trotz niedriger Sonderzahlungen und kleiner Raten kann die böse Überraschung am Schluss kommen, wenn jeder Kratzer oder Mehrkilometer teuer bezahlt werden muss. Nicht selten geraten viele Privatpersonen so in die Schuldenfalle. Für Geschäftsleute gibt es fast nichts besseres, als ein Fahrzeugleasing.

Lesen Sie auch:

• Sparkassen Fahrzeug Leasing
• Andienungsrecht beim Leasing (Kredite-Infoportal.de)
• Deutsche Leasing | Fahrzeug-Leasing
• Auto kaufen - Barkauf, Kredit Finanzierung oder Leasing (Lounge 78)

Bei einem Dispokredit hat der Bankkunde einen vertraglich festgelegten Anspruch auf Inanspruchnahme und Auszahlung der finanziellen Mittel in einem bestimmten Rahmen und zu den vorher festgelegten Konditionen. In er Regel eine teure Angelegenheit und daher nur bei kurzzeitigen finanziellen Engpässen sinnvoll. Ein solcher Anspruch besteht bei der geduldeten Überziehung des Kontos weder für die Höhe noch für die Duldung. Das bedeutet, duldet eine Kreditinstitut einmal eine solche Überziehung, so entsteht daraus nicht automatisch ein Anspruch darauf, das Konto auch weiterhin oder wiederholt über den vereinbarten Kreditrahmen hinaus belasten zu können. Dies ist immer eine Kulanzentscheidung des jeweiligen Kreditinstitutes. Darüber hinaus kann die Bank eine baldige Rückführung des geliehenen Betrages verlangen.

Ausnahmen bilden Duldungen über einen Zeitraum von drei Monaten hinaus. Hier kann davon ausgegangen werden, dass die Bank stillschweigend einer neuen Kreditvereinbarung zugestimmt hat. Sie hat dann ihren Kunden über den Jahreszins, die Kosten und die jeweiligen Änderungen zu informieren. Die meisten Banken nehmen eine kurzfristige Überziehung in Kauf, wenn es sich dabei um Abbuchungen handelt. Eine Auszahlung von Bargeld dagegen wird abgelehnt. Ausgeschlossen ist die geduldete Kontoüberziehung bei reinen Guthabenkonten. Hier wird die Bank mit einer Rücklastschrift reagieren.

Lesen Sie auch:

• Alternativen zur Girokonto-Überziehung (KrediteInfoportal)
• Bankkunden zahlen zu viel für die Kontoüberziehung (T-Online)
• Überziehungskredit (Get-Kredit)
• Kontoüberziehung (Definition lt. Wirtschaftslexikon Gabler)
• Überziehungsrahmen von Konten (Ratenkredit Magazin)

Konsumentenkredite werden von fast allen Kreditinstituten angeboten. Viele Direktbanken machen dabei besonders attraktive Angebote für Ihre Kunden. Die Laufzeit eines Konsumentenkredits ist kurz- bis mittelfristig und kann zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer individuell vereinbart werden.

Ein Konsumentenkredit wird im Allgemeinen auch als Privatkredit oder als Ratenkredit bezeichnet. Die Tilgung und die Zinszahlungen erfolgen in Form monatlicher Raten, die vom Kreditnehmer zu leisten sind. Ein potenzieller Kreditnehmer muss bei Interesse einen Kreditantrag bei der Bank stellen, wobei er Gehaltsnachweise erbringen muss und etwaige weitere Kreditverpflichtungen angeben muss.

Ein Konsumentenkredit wird häufig zum Ablösen eines Dispokredits genutzt (vgl. Kreditablösung), da die Dispozinsen in der Regel ungleich höher sind.

Eine Kreditzusage wird bei den meisten Kreditinstituten kurzfristig gewährt, da der Konsumentenkredit ein standardisiertes Kreditgeschäft für die Banken ist. Ein Konsumentenkreditvertrag ist schriftlich zwischen den Parteien zu schließen und basiert auf der gesetzlichen Grundlage des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB). Nach Abschluss des Kreditvertrages wird die Kreditsumme in einer Summe an den Kreditnehmer ausbezahlt und über die vereinbarte Laufzeit hinweg in monatlichen Raten zurückbezahlt.

Siehe auch:

• Konsumentendarlehen (Kredite-Infoportal)
• Santander Konsumentenkredit
• Finanzierung über die Kreditkarten-Ratenzahlung

Eine etwas längere Kündigungsfrist muss hingegen bei Ratenkrediten eingehalten werden. Üblicherweise können Kreditnehmer diese Kredite innerhalb der ersten sechs Monate nach Vertragsunterzeichnung nicht gekündigt werden, im Anschluss daran weisen die meisten Verträge eine dreimonatige Kündigungsfrist auf. Bevor der bestehende Kredit jedoch gekündigt wird, sollte der neue Vertrag abgeschlossen werden. Schließlich wird der Kreditzins anhand der persönlichen Bonität berechnet, die sich jederzeit verändern kann. Dabei sollte man sich nicht auf die im Kreditvergleich benannten Zinssätze stützen, denn hier werden lediglich die niedrigsten Zinssätze der Bank angegeben. Anhand verschiedener Faktoren wie Einkommen, Vermögen und Beschäftigungsdauer kann sich dieser Zins individuell verändern. Alternativ können Kredite von Banken mit bonitätsunabhängiger Zinsberechnung genutzt werden.

Wurde der neue Kreditvertrag abgeschlossen, kann jetzt der vorhandene Kredit gekündigt und nach Ablauf der Kündigungsfrist zurückgezahlt werden.

Auch bei Baufinanzierungsdarlehen sind Umschuldungen sehr beliebt. Aufgrund der höheren Darlehenssummen lohnen sich Umschuldungen in diesem Bereich bereits bei nur kleinen Zinsunterschieden von 0,2-0,5% p.a. Allerdings kann die Umschuldung bei Baufinanzierungen während der Zinsbindungsfrist nur durch Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung erfolgen. Dabei sollte berechnet werden, ob die Zinsersparnis tatsächlich höher als die Vorfälligkeitsentschädigung ist. Ist dies der Fall, kann der neue Kredit abgeschlossen und gleichzeitig der bestehende Kredit gekündigt werden. In den meisten Fällen übernimmt die neue Bank dann die Überweisung des Ablösebetrages, so dass sich Kreditnehmer um nichts kümmern müssen. Auch die Übertragung der vorhandenen Grundschuld übernehmen die Banken untereinander, die Kosten hierfür trägt allerdings der Kreditnehmer.

Um Baudarlehen nicht kündigen zu müssen oder um die Vorfälligkeitsgebühren sparen zu können, sind Forward-Darlehen eine gute Alternative. Sie können bereits heute abgeschlossen werden, die Auszahlung wird jedoch in die Zukunft verschoben. Forward-Darlehen können bis zu fünf Jahre vor dem Ablauf der Zinsbindung vereinbart werden, um das heute niedrige Zinsniveau zu nutzen. Nach Ablauf der vereinbarten Forward-Zeit wird die Bank dann wiederum die Überweisung des Kreditbetrages an die bisher finanzierende Bank übernehmen und das Darlehen ablösen.

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• Umschuldung (Immobilienscout24)
• Kredit umschulden (Test.de)

Berechnet wird die Grunderwerbssteuer anhand der so genannten Bemessungsgrundlage. Die Bemessungsgrundlage ist der Gesamtbetrag, den der Käufer bezahlen muss, um das Grundstück zu erhalten. Dazu zählen neben dem Wert des Grundstücks auch die Übernahme von Schulden, die auf dem Grundstück lasten oder der kapitalisierte Wert von Erbbauzinsen. In den meisten Bundesländern werden 3,5 % der Bemessungsgrundlage als Grunderwerbssteuer berechnet. Seit dem 01.09.2006 dürfen allerdings die Bundesländer die Höhe der Grunderwerbssteuer selbst bestimmen, weshalb sie in Berlin und Hamburg 4,5 % der Bemessungsgrundlage beträgt.

Nach Abschluss des Kaufvertrags erhält der Käufer einen Steuerbescheid, den er innerhalb von vier Wochen bezahlen muss. Da es sich um eine Verkehrssteuer handelt, ist eine Stundung der Grunderwerbssteuer nicht möglich. Ohne Zahlung der Grunderwerbssteuer kommt der Käufer allerdings auch nicht weiter, denn eine Grundbucheintragung erfolgt in der Regel erst, wenn das zuständige Finanzamt eine Unbedenklichkeitsbescheinigung ausgestellt hat. Diese Unbedenklichkeitsbescheinigung bestätigt schriftlich die Zahlung der Grunderwerbssteuer und muss dem zuständigen Grundbuchamt zusammen mit allen weiteren Kaufunterlagen vorgelegt werden. Erst dann erfolgt eine entsprechende Umschreibung im Grundbuch.

Es gibt aber auch einige Ausnahmefälle, bei denen eine Grundstücksübertragung ohne Zahlung der Grunderwerbssteuer möglich ist. Dazu zählt unter anderem der Kauf eines Grundstücks von einem Ehepartner, auch im Falle einer Scheidung im Rahmen der Vermögensauseinandersetzung. Der Kauf eines Grundstücks von anderen direkten Verwandten in so genannter gerader Linie, also z.B. Kindern oder auch Stiefkindern und deren Ehepartnern, ist ebenfalls befreit von der Grunderwerbssteuer. Eine weitere Möglichkeit der Befreiung von der Grunderwerbssteuer ist eine Schenkung, aber nur, wenn die Schenkung mit einem Nießbrauchrecht des Schenkenden verbunden ist. Zahlt dagegen der Beschenkte Geld oder erbringt er andere Sachleistungen zu Gunsten des Schenkenden, muss wiederum Grunderwerbssteuer gezahlt werden. Auch bei einer Erbschaft ist der Kauf eines Grundstücks durch einen oder mehrere Miterben befreit von der Grunderwerbssteuer, wenn dadurch das Erbe aufgeteilt wird.

Generell kommt es darauf an, welchen Wert das gekaufte Grundstück hat. Kauft man ein Grundstück bis zu einem Wert von 2.500,00 €, fällt keine Grunderwerbssteuer an. Ab einem Grundstückswert von 2.500,01 €, muss auf den vollen Kaufpreis Grunderwerbssteuer gezahlt werden, da es sich bei dem Betrag von 2.500,00 € um eine Freigrenze und nicht um einen Freibetrag handelt.

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Wer sich eine Existenz aufbauen will, benötigt in der Regel Geld für die Einrichtung des Geschäfts, für Maschinen oder Waren. Das Problem ist nur, dass Existenzgründer in der Regel erstens wenig Eigenkapital und zweitens keine ausreichenden Sicherheiten für ein Darlehen haben. Da es aber auch im Interesse des Staates liegt, wenn sich möglichst viele Menschen selbstständig machen und dadurch eventuell weitere Arbeitsplätze schaffen, bietet der Bund eine ganze Reihe Förderprogramme an, um die Existenzgründer zu unterstützen.

So begibt die KfW Mittelstandsbank im Rahmen eines Förderprogrammes das so genannte KfW-Startgeld. Das Existenzgründerdarlehen beträgt bis zu 50.000 Euro und damit darf auch 100 Prozent Fremdfinanzierung erfolgen, das heißt, der Existenzgründer muss, um diese Mittel zu bekommen, kein Eigenkapital besitzen. Grundvoraussetzung für solche Darlehen ist allerdings ein schlüssiges Unternehmenskonzept, das sich in einem Businessplan widerspiegeln sollte.

Grundsätzlich benötigen Existenzgründer, wenn Sie ein Darlehen oder Fördermittel beantragen, wollen entsprechende Unterlagen zu ihrem geplanten Vorhaben, in deren Erarbeitung viel Sorgfalt gegeben werden sollte. Auch hier geben die Länder entsprechend Unterstützung und bieten kostenlose Existenzgründerseminare an, in denen die Gründungswilligen auch viele Informationen zu möglichen Existenzgründerdarlehen bekommen.

Anders als bei einer gewöhnlichen Finanzierung wie beispielsweise einer Kfz-Finanzierung ist der Leasingnehmer am Ende der Laufzeit nicht zwangläufig der Eigentümer des finanzierten Gegenstandes. So ist es auch beim Leasing der FFS Bank. Zunächst ist der Kunde nur der unmittelbare Besitzer des Fahrzeugs und hat das Recht hierüber zu verfügen und alle Vorteile, die hiermit verbunden sind, in Anspruch zu nehmen. Die FFS Bank als Leasinggeber ist nach wie vor der Eigentümer des Fahrzeugs. Allerdings hat der Leasingnehmer am Ende der Laufzeit oftmals die Möglichkeit der Eigentümer des geleasten Fahrzeugs zu werden. Macht er von dieser Möglichkeit keinen Gebrauch oder ist eine Kaufoption im Leasingvertrag nicht vorgesehen, wird das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit an die FFS Bank zurückgegeben.

Als Grundlage des Leasinggeschäftes wird zwischen dem Leasingnehmer und der FFS Bank ein Vertrag geschlossen. Der Vertrag hält genau fest, welche Rechte und Pflichten sich für die Vertragspartner aus dem Leasinggeschäft ergeben und wie lange dem Kunden das Fahrzeug zur Nutzung überlassen wird. Auch die Höhe der Leasingrate wird vertraglich festgehalten.